Fogaes 2025: Alternativas tras su fin y el nuevo subsidio al dividendo

febrero 07, 2025

Fogaes terminó en 2024, pero en 2025 hay nuevas opciones para comprar tu vivienda. Descubre el Subsidio al Dividendo y otros créditos hipotecarios.

El Fondo de Garantía Estatal (Fogaes) fue un gran apoyo para miles de chilenos que buscaban comprar una vivienda sin contar con el 20% de pie. Sin embargo, su vigencia terminó el 31 de diciembre de 2024.

A partir del 2025, el Gobierno de Chile ha presentado el Proyecto de Ley del Subsidio al Dividendo, que busca ayudar a familias de sectores medios a pagar su crédito hipotecario.

Si no alcanzaste a postular a Fogaes, en esta guía te explico todas las alternativas disponibles en 2025 para comprar tu primera vivienda.

¿Qué pasó con Fogaes? ¿Por qué ya no está disponible en 2025?

El Fondo de Garantía Estatal (Fogaes) fue una medida implementada en 2022 para facilitar el acceso a créditos hipotecarios con menos requisitos.

Razones por las que terminó:

• Fue un programa temporal, diseñado para durar solo hasta 2024.
• Los recursos del fondo se agotaron y no hubo renovación.
• El Gobierno decidió crear un nuevo subsidio con enfoque diferente.

Ahora que Fogaes no existe, el Subsidio al Dividendo se perfila como la mejor alternativa para quienes buscan apoyo para pagar su crédito hipotecario.

Alternativas a Fogaes en 2025 para obtener un crédito hipotecario

Si buscas comprar una vivienda en 2025, aquí tienes las opciones disponibles tras el fin de Fogaes.

1. Nuevo Subsidio al Dividendo (Proyecto de Ley 2025)

¿Cómo funciona?

• Ayuda a pagar parte del dividendo mensual del crédito hipotecario.
• Está dirigido a sectores medios que no califican para subsidios habitacionales.
• Aplica para viviendas de hasta UF 4.000.

Requisitos para postular en 2025:

• Haber adquirido una vivienda con crédito hipotecario.
• Que el valor de la vivienda no supere UF 4.000.
• Ser parte de un grupo familiar y cumplir con requisitos de ingresos.

¿Es una buena alternativa? Sí, porque permite reducir el costo del dividendo mensual y evitar aumentos bruscos en la cuota.

2. Subsidios Habitacionales del MINVU

El Ministerio de Vivienda y Urbanismo (MINVU) sigue ofreciendo subsidios habitacionales para la compra de una vivienda en 2025:

DS1 (Tramos 2 y 3) → Destinado a familias de sectores medios que no son propietarias de una vivienda y tienen capacidad de ahorro. Permite comprar una vivienda nueva o usada, cuyo valor máximo depende del tramo al que pertenezca la familia.
DS49 → Destinado a familias de sectores vulnerables que no son propietarias de una vivienda y no tienen capacidad de ahorro. Permite acceder a viviendas sociales nuevas o usadas, cuyo valor máximo es de 950 UF.
DS19 → Destinado a familias de sectores medios que no son propietarias de una vivienda y tienen capacidad de ahorro. Permite comprar una vivienda nueva o usada, cuyo valor máximo depende del tramo al que pertenezca la familia.

Estos subsidios pueden combinarse con un crédito hipotecario para reducir el monto del préstamo.

3. Créditos hipotecarios con financiamiento del 90%

Algunos bancos han flexibilizado sus condiciones y ofrecen créditos con solo un 10% de pie.

Bancos con financiamiento del 90% en 2025:

• BancoEstado
• Banco de Chile
• Scotiabank
• BCI

Desventaja: Puede tener tasas de interés más altas que los créditos tradicionales con 80% de financiamiento.

4. Mutuarias: Créditos hipotecarios sin tantas restricciones

Ventajas de las mutuarias:

• No reportan la deuda a DICOM.
• Pueden aprobar créditos más fácilmente que los bancos.
• Algunas financian hasta el 85-90% del valor de la vivienda.

Desventaja: Tasas de interés más altas que en los bancos.

Preguntas frecuentes sobre créditos hipotecarios en 2025 (FAQ)

Conclusión: ¿Cómo comprar una vivienda sin Fogaes en 2025?

Aunque Fogaes ya no está disponible, existen alternativas para comprar una vivienda en 2025:

• El Subsidio al Dividendo ayuda a reducir costos.
• Los subsidios habitacionales del MINVU siguen activos.
• Los bancos ofrecen créditos hipotecarios con 90% de financiamiento.

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