Guía completa para acceder a un crédito hipotecario a través del Fogaes
mayo 18, 2023
En este artículo te contamos todo sobre el Fogaes, una garantía estatal con la que podrás acceder a tu primera vivienda.
¿Buscas opciones para comprar tu primera vivienda en Chile? El Fogaes puede ser la respuesta que necesitas.
El Fondo de Garantía para Créditos Hipotecarios, a través del Gobierno de Chile y el Ministerio de Hacienda, ha introducido este nuevo programa que va en apoyo de las familias, facilitando el acceso a la vivienda propia. A continuación te explicamos sus ventajas y cómo obtenerlo.
¿Qué es el Fogaes?
El Fondo de Garantías Especiales (Fogaes) es un Programa de Apoyo a la primera Vivienda. Esta iniciativa está respaldada por la Ley N° 21.543 que tiene como objetivo fomentar y dinamizar la construcción, el sector inmobiliario y actividades relacionadas en Chile.
El programa de Garantía de Apoyo a la vivienda establece que las entidades financieras pueden provisionar entre el 80% y 90% del valor de la vivienda, utilizando los mismos parámetros utilizados para el 80% del valor. El objetivo principal es disminuir los costos de los financiamientos otorgados por las instituciones financieras, permitiendo condiciones más favorables y pagos más accesibles para los beneficiarios.
ElFogaes ofrece una cobertura de hasta el 10% del valor de la vivienda, brindando una mayor seguridad a los solicitantes al garantizar una parte del financiamiento.
Ventajas de un crédito hipotecario con el Fogaes
El Crédito Hipotecario con el Fogaes ofrece plazos y tasas competitivas en comparación con otros productos del mercado. Los plazos pueden llegar hasta 30 años, lo que permite una mayor comodidad en el pago de las cuotas mensuales. Además, las tasas de interés son competitivas y se ajustan a las condiciones actuales del mercado.
Por otro lado, los requisitos pueden ser más flexibles en términos de ingresos, facilitando el acceso a la vivienda a un mayor número de personas.
Requisitos para obtener un crédito hipotecario con el Fogaes
Para acceder a un crédito hipotecario respaldado por Fogaes, debes cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser persona natural.
- El crédito debe ser para financiar tu primera vivienda con la intención de habitarla (no ser propietario de una propiedad habitacional).
- El valor de la vivienda no debe superar las UF 4.500.
- No haber recibido ningún tipo de subsidio o beneficio estatal para el financiamiento de la vivienda.
- No estar con inscripción vigente en el Registro Nacional de Deudores de Pensión.
- No haber sido beneficiario del Fogaes anteriormente.
- Cumplir con la evaluación crediticia propia de cada institución financiera.
Instituciones financieras donde se puede solicitar el Fogaes
Las personas que reúnan los requisitos para la solicitud de un crédito hipotecario con esta garantía estatal, pueden acercarse a las siguientes instituciones financieras para solicitarlo y así acceder a la compra de su primera vivienda:
- BancoEstado.
- Banco Santander.
- Scotiabank.
- Banco Internacional.
- BCI.
- Itaú.
- Banco Bice.
- Banco Falabella.
- Coopeuch.
En algunas de estas instituciones debes hacer la solicitud del Fogaes, junto con presentar los antecedentes que respalden el ahorro mínimo o pie requerido para financiar la compra de la vivienda. Será la institución financiera la responsable de analizar la información y dar el visto bueno para el otorgamiento del Fogaes.
BancoEstado y el Fogaes
BancoEstado es uno de los bancos que ofrece el crédito hipotecario con el Fogaes. Con esta garantía estatal, BancoEstado flexibiliza las condiciones y ofrece un crédito hipotecario en UF por hasta el 90% del valor de la vivienda.
Además, las tasas de interés son altamente competitivas: un 3,7% anual para los clientes que pidan un crédito a 20 años, y de 3,85% anual para los préstamos a 30 años. Asimismo, el banco dará acceso a una oferta a todos los clientes, incluyendo a aquellos que no tienen los requisitos para obtener esta garantía, a través de tasas especiales.
Preguntas Frecuentes sobre el Fogaes
¿Hasta cuándo puedo aprovechar el crédito hipotecario con el Fogaes?
El programa estará vigente por 12 meses, desde el 5 de abril de 2023 hasta el 3 de abril de 2024.
¿Cuál es el beneficio para el cliente?
Podrás acceder a un mayor porcentaje de financiamiento, con condiciones de plazo y tasa más favorables, para una primera vivienda de hasta UF 4.500.
¿Cuál es el plazo máximo para pagar un crédito hipotecario con el Fogaes?
Puede variar según las políticas y condiciones establecidas por las entidades financieras. Sin embargo, generalmente el plazo máximo suele ser de 30 años.
¿Puedo obtener un crédito hipotecario con el Fogaes si tengo deudas anteriores?
Al solicitar un crédito hipotecario, las entidades financieras evaluarán tu capacidad de pago y tu historial crediticio. Tener deudas anteriores puede afectar la evaluación de tu perfil crediticio y la decisión de aprobación. En algunos casos, es posible que la entidad financiera requiera que regularices tus deudas pendientes antes de otorgarte el crédito hipotecario.
Es recomendable que te acerques a la entidad financiera de tu elección y consultes directamente con ellos sobre la posibilidad de obtener un crédito hipotecario con el Fogaes considerando tus deudas anteriores.
Conclusión
El Fogaes representa una oportunidad para aquellas familias que enfrentan dificultades para obtener un crédito hipotecario, ya que el porcentaje usual del pie hipotecario en el mercado es de un 20%.
Si estás interesado en obtenerlo, asegúrate de informarte adecuadamente, reunir la documentación requerida y buscar asesoría financiera para tomar la mejor decisión según tus circunstancias económicas y necesidades.
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